mfund.narod.ru :: Центральные банки

7. ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ МИРА

Бесконечные потоки денег, перемещающиеся в различных направлениях: из Вашего кошелька в магазины, из магазинов в банки, из банков в другие банки… множество вариантов как рождаются деньги, как они проживают свою жизнь и как умирают. Возникает закономерный вопрос: как контролируется этот хаос? Кем он контролируется?

Во всех развитых странах функцию контролера выполняют Центральные банки. Рассмотрим некоторые из них.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ

История

Государственный банк Российской Империи был основан в 1860 г. в процессе реорганизации российской банковской системы. Его создание происходило в условиях вступления России в капитализм и было первой из “великих реформ”, проведенных в стране Императором Александром II.

Государственный банк являлся банком краткосрочного коммерческого кредита и согласно уставу был учрежден “для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы”.

После денежного кризиса 1905-06 гг., вызванного Русско-японской войной и революцией, началась трансформация Госбанка в банк банков. Накануне первой мировой войны Госбанк стал одним из влиятельнейших европейских кредитных учреждений. Он имел огромный золотой запас, коэффициент которого, за исключением кризисного 1906 г., не опускался ниже 93%, а в среднем был выше 100%. Госбанк осуществлял регулирование денежного обращения и валютных расчетов России и через коммерческие банки принимал активное участие в кредитовании промышленности и торговли.

История дореволюционного Государственного банка закончилась 25 октября (7 ноября) 1917 года. С этого момента началась история Государственного банка советского типа.

25 октября (7 ноября) 1917 г. большевики захватили здание Государственного банка в Петрограде, но прошло еще два месяца, прежде чем они стали реально контролировать работу банка. Утром 14(27) декабря были захвачены петроградские коммерческие банки, а вечером того же дня ВЦИК принял Декрет о национализации банков. В соответствии с этим декретом в стране была введена государственная монополия на банковское дело. Частные кредитные учреждения были национализированы и слиты с Государственным банком, который месяц спустя стал называться Народным банком Российской Республики (позднее Народным банком РСФСР).

Из банка он трансформировался в орган, который наряду с финансовыми органами обслуживал в основном бюджетные операции. Функционирование двух параллельных структур было нецелесообразным. Более того, само существование учреждения под названием Народный банк противоречило идее безденежного хозяйства, которое в то время пытались построить большевики. В результате 19 января 1920 г. Народный банк РСФСР был упразднен.

В условиях проведения новой экономической политики постановлениями ВЦИК и СНК соответственно от 3 и 10 октября 1921 г. банк был восстановлен под названием Государственный банк РСФСР. Он начал свои операции 16 ноября 1921 года. В 1923 г. Государственный банк РСФСР был преобразован в Государственный банк СССР.

В июле 1987 г. в связи реорганизацией кредитной системы, в результате которой были образованы новые спецбанки (Внешэкономбанк СССР, Промстройбанк СССР, Жилсоцбанк СССР и Сбербанк СССР), Госбанк стал выполнять функции главного банка страны. На него возлагалась разработка сводного кредитного плана и планов распределения ресурсов и кредитных вложений по всем банкам.

13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР был создан подотчетный Верховному Совету РСФСР Государственный банк РСФСР.

2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР переданы Центральному банку РСФСР (Банку России).

Основные виды деятельности

Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора.

Функции банка:
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
- устанавливает правила проведения банковских операций. бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
- осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом:
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами:
- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;
- осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
- организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации:
- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации:
- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами

ФЕДЕРАЛЬНАЯ РЕЗЕРВНАЯ СИСТЕМА США
(Federal Reserve System)

Как и в других странах, в Америке существует Национальный Банк. Но Федеральная Резервная система (FED) это не один банк. Это двенадцать региональных федеральных банков и их отделения. Членами системы являются около 5500 коммерческих банков.

23 декабря 1913г. президент Вудро Вильсон подписал закон о федеральном резерве, который закрепил создание Федеральной резервной системы. Изначально целью ее создания было укрепление национальной финансовой системы стабильной денежной структурой. Таким образом, страна получила более гибкую систему денежного обращения, появились инструменты учета векселей и улучшилась система контроля над всей банковской сферой. В центре (FED) был и остается поток кредитов и денег, хотя с момента создания ее задачи существенно расширены.

На сегодняшний момент FED фактически является банком каждого отдельного банка и его кредитором последней инстанции.

Как работает FED

Совет управляющих, являющийся высшим административным органом FED, находится в Вашингтоне. В совет входят 7 членов, каждый из которых назначается президентом и утверждается сенатом. Члены Совета избираются на эту должность на общий срок 14 лет с прмежуточными сроками, истекающими каждые 2 года. Президент также назначает из их числа председателя и вице-председателя Совета сроком на 4 года, который может быть продлен.

Многочисленные роли FED.

	Регулятор Продавая и покупая ценные бумаги (в основном это казначейские векселя, билеты и облигации), FED увеличивает или сокращает резервные остатки коммерческих банков, которые являются членами системы. В результате эти изменения резервов влияют на способность банков к выдаче ссуд и покупке ценных бумаг. Если FED ужесточает денежную политику, что может привести к повышению процентных ставок, она продает ценные бумаги, чтобы уменьшить резервы банков – членов системы. При смягчении денежной политики FED покупает ценные бумаги, что ведет к увеличению резервов банка. Таким образом, FED регулирует кредитно-денежную ситуацию в стране, которая, в свою очередь, влияет на состояние мирового рынка.
	Банкир FED поддерживает банковские счета Казначейства и множества правительственных и околоправительственных организаций. Операция производятся точно так же как и в простом банке, но в гораздо больших размерах, более 80 миллионов казначейских чеков выписывается каждый год.
	Кредитор Если какой-либо банк – член системы нуждается в заемных средствах, он может обратиться в FED. Процент FED - стоимость кредита называется ставкой рефинансирования. Банкиры не любят часто занимать ср-ва у FED, т.к. при определенных условиях, это может косвенно указывать на то, что у банка существуют проблемы.
	Аудитор FED ведет проверку деятельности всех банков, работающих в системе.
	Контролер Когда деньги изнашиваются или повреждаются, FED изымает их из обращения и после изготовления казначейством новых банкнот и монет вводит их в обращение.
	Хранитель Золотой запас США держится в подвалах Нью-Йоркского Федерального банка – примерно 10.000 его тонн. Это больше золота в одном месте, чем в каком-либо еще месте в мире.

Через отдел операций на открытом рынке в Федеральном Резервном банке Нью-Йорка, одном из 12 региональных банков, где сосредоточены крупнейшие национальные компании и брокерские фирмы, FED осуществляет на практике решения Федерального комитета по операциям на открытом рынке (этот орган, состоящий из 12 членов, обычно проводит свои заседания раз в 3 недели). Председатель Совета Управляющих FED является также и председателем Федерального комитета. Главная функция Федерального комитета заключается в определении количества ценных бумаг, которые должны быть куплены или проданы FED.

БАНК АНГЛИИ

История

Банк Англии – самый старый из центральных банков мира. Данный институт появился в конце семнадцатого века в Англии, в результате так называемой сделки между почти обанкротившимся правительством и группой финансистов.

Банковская система Англии 1690-х годов состояла из кредиторов-банкиров, которые предоставляли кредиты из заемных средств, и ювелиров, которые принимали золото на депозиты и затем предоставляли ссуду. В 1688 году дорогостоящая гражданская война наконец-то закончилась, и на трон Англии взошли Вильям и Мэри. К власти пришла политическая партия, которая проводила политику меркантилизма и грабительского захвата колоний. Самым серьезным противником Англии была Французская Империя и вскоре Англия развязала полувековую войну.

Политика милитаризма оказалась очень дорогостоящей, и в 1690-х Английское правительство обнаружило, что казна истощена и денег нет. Оказалось невозможным для правительства побудить людей покупать его облигации после стольких лет войны. Собрать налоги по более высоким ставкам также не представлялось возможности.

Тогда в 1693 году был образован комитет Палаты Общин, с целью поиска способов получить деньги для правительства. Тогда же появился шотландский финансист Вильям Петерсон, предложивший от имени своей финансовой группы совершенно новый план правительству. В обмен на определенные привилегии со стороны государства, Петерсон предложил создать Банк Англии, который бы выпустил новые банкноты и покрыл дефицит. Таким образом, была заключена сделка.

С санкции Казначейства, с 1946 Банк Англии мог "издавать директивы любому банку с целью обеспечить выполнение различных рекомендаций или просьб". За годы (до 1976 г.), банк ни разу не воспользовался этим правом, так как все "просьбы" выполнялись, по выражению одного английского банкира, с "религиозной неукоснительностью".

Функции

Многочисленные функции, которые выполняет Банк Англии можно разделить на две группы:

1. группа - прямые профессиональные обязанности, вытекающие из банковского статуса (депозитно-ссудные, расчетные и эмиссионные операции);

2. группа - контрольные функции, с помощью которых государство осуществляет вмешательство в денежно-кредитную систему, пытаясь воздействовать на ход экономических процессов.

В этой своей роли Банк Англии выступает, опираясь главным образом на традиции, а не на правовые нормы. Разнообразные правила и процедуры, регламентирующие деятельность кредитно-банковских учреждений, установлены в порядке " джентльменских соглашений" между этими учреждениями и Банком Англии.

Специфика взаимоотношений между государством, его центральным банком и частными банками позволяет охарактеризовать Банк Англии одновременно как " правую руку в Сити и как представителя Сити в правительстве". Эта двойственная роль Банка Англии дает правительству возможность проводить свободную денежно-кредитную политику более гибкими средствами, а финансовой олигархии Сити уверенность в том, что их интересы будут отстаиваться при любом правительстве и любом экономическом курсе.

Основные цели Банка Англии:

1. Поддержка стоимости национальной валюты, главным образом с помощью операций на рынке, согласованных с правительством, - другими словами, осуществление денежной политики;

2. Обеспечение стабильности финансовой системы через прямой контроль над банками и участниками финансовых рынков Сити и обеспечение устойчивой и эффективной системы платежей;

3. Обеспечение и повышение эффективности и конкурентоспособности финансовой системы внутри страны и укрепление позиций Лондонского Сити в качестве ведущего международного финансового центра.

Как любой другой банк, Банк Англии предоставляет ряд услуг своим клиентам. Однако клиенты Банка Англии отличаются от клиентов других банков. Можно выделить 3 наиболее важные группы клиентов:

1.Коммерческие банки. Все клиринговые банки имеют счета в Банке Англии. В операциях клиринга используются счета клиринговых банков в Банке Англии. Банки обязаны иметь определенную сумму на счете, и не имеют права превышать ее. (Все банки, осуществляющие деятельность в Великобритании, содержат 0,35 % от суммы всех своих депозитов на счете (депозите) Банка Англии). Эта норма резервов и обеспечивает главный источник дохода Банка Англии.

2.Центральные банки других стран имеют счета и держат золото в Банке Англии и могут вести дела в Лондоне через Банк Англии.

3.Правительство держит счета в Банке Англии, таким образом, платежи, налоги в бюджет и платежи из бюджета на социальные нужды проходят через счета Банка Англии.

Банк Англии обладает формальной независимостью от правительства, хотя работает под руководством Министерства Финансов. Срок полномочий управляющего Банка Англии не зависит от смены правительства.